История ломбардного бизнеса

Ломбард является старейшим финансовым институтом человечества и имеет богатую историю.Первые письменные упоминания греческих и римских летописцев о ломбардах свидетельствуют об их существовании в древнем Китае свыше 3000 лет тому назад. В современном понимании ломбарды появились в Европе в средние века. Из-за трудностей в экономике и проблем банковской системы стало появляться все больше ломбардов. Выходцы из итальянской провинции Ломбардии основали во Франции и Англии Дом Ломбарди, который владел сетью ссудно-залоговых учреждений по всей Европе. В России это имя стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбарди были даже королевские семейства, например, король Англии Эдуард III. Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку. Символом Дома Ломбарди являлось изображение 3-х золотых шаров, которое является универсальной торговой маркой ломбардов по всему миру и по сей день, но в России почему-то распространения не получило. Первые попытки государств в организации ломбардных учреждений относятся к началу XVII века. Родоначальниками в этом направлении являются Англия и Бельгия. В России первые меры к обеспечению населения кредитом относятся к царствованию Анны Иоанновны, когда указом в 1729 году повелено было монетной конторе выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей под проценты. При Елизавете Петровне был учрежден Заемный банк, в обязанности которого в том числе входила выдача ссуд под драгоценные заклады. В 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны. Эти учреждения являлись казенными ломбардами. С развитием капиталистических отношений вновь стали появляться частные и акционерные ломбарды. Период расцвета учреждений подобного типа в каждой стране связан с активизацией рыночных отношений. В России частные ломбарды появились в конце XIX века. Наибольшее развитие ломбардной деятельности в России приходится на предвоенные и военные годы первой мировой войны. Если в 1904 году в России было 12 акционерных ломбардов, 77 городских и муниципальных, то к 1916 году количество акционерных ломбардов увеличилось на 92%, городских - на 42%, казенные же ломбарды сохранились в прежнем количестве. При этом первое по величине капиталов место занимал частный капитал - 53,8%. Интенсивность роста капиталов за вышеуказанный период у частных ломбардов составила 99,1 %. Из приведенных данных видно, что наиболее активно развивались акционерные частные ломбарды, причем частный капитал шел главным образом в столицы - Петербург и Москву. Частные ломбарды имели несравненно более выгодные условия работы по сравнению с казенными и городскими, т.к. им была открыта возможность привлечения капитала путем выпуска акций, что обеспечивало работу ломбардов с использованием в основном собственных средств при минимальном привлечении заемных. Городские и казенные ломбарды в основном работали на заемных средствах. Исторически сложилось, что казенные и муниципальные ломбарды работали нестабильно из-за недостаточного финансирования, отсутствия наличных денежных средств. Октябрьский переворот в России прекратил развитие частного предпринимательства в ломбардном бизнесе. 14 декабря 1917 года был издан декрет о национализации всего банковского дела, вслед за этим последовал ряд распоряжений по отдельным видам кредита. В 1919 году были ликвидированы Петроградская и Московская ссудные казны, городские ломбарды были ликвидированы по распоряжению местных властей, частные же ломбарды разделили в отношении ликвидации судьбу частных коммерческих банков. Городские ломбарды вновь открылись на территории России только в 1922 году. За 70 лет их монопольного существования в СССР сложился отрицательный имидж ломбарда: огромные очереди, мизерные кредиты. Превышение спроса над предложением и отсутствие заинтересованности сотрудников в качественной работе породило пренебрежительное грубое отношение к клиентам. С началом перестройки в России вновь возродился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу. Рост количества ломбардов и повышение конкуренции привели к более высокому качеству обслуживания. Современные ломбарды - это высокотехнологичные учреждения, оборудованные разнообразной техникой, стремящиеся ни в чем не уступать банкам в сфере обслуживания клиентов. Социологические исследования показывают, что за последние 3 - 4 года в России заметно улучшилось и отношение населения к ломбардным учреждениям. Ломбардные учреждения в настоящий момент существуют во всем мире и, как ни удивительно, особо распространены в странах с сильной экономикой и высоким уровнем жизни. К примеру, в США существует свыше 16000 лицензированных ломбардов, около 3000 ломбардов в Австралии. Государственные системы ломбардов остались практически только в развивающихся странах с тоталитарными режимами. Например, в Индонезии существует только одна система ломбардов. Эта система включает в себя свыше 500 отделений по всей стране и принадлежит государству. История развития и современное состояние ломбардной отрасли в мире показывают, что ломбарды еще имеют большие перспективы и играют немаловажную роль в экономике любой страны.

ЛОМБАРД - ОН И В АМЕРИКЕ PAWNSHOP

Как это ни странно для российского обывателя, ломбарды популярны во всем мире и при всех экономических и политических режимах. Наибольшее распространение ломбарды получили в экономически развитых странах, например, в США свыше 16000 лицензированных ломбардов. Ломбарды существуют практически во всех европейских государствах, в Японии, Австралии, Южной Америке и странах Тихоокеанского региона. Принципы ведения ломбардных операций - выдача кредитов под залог личного имущества - по сущности везде одинаковые, разница лишь в ограничениях, введенных местным законодательством. К примеру, во всех странах законодательством установлен льготный срок, который может варьироваться от 10 дней до 3 месяцев. В некоторых государствах законодательством ограничен предельный размер процентной ставки по кредитам. Ниже приведена сравнительная таблица по условиям работы ломбардов в некоторых странах. Межрегиональной Ассоциацией ломбардов налажены связи и обмен опытом посредством INTERNET с коллегами из разных стран - США, Австралии, Канады, Швеции, Индонезии. В прошлогодней конференции российских ломбардов, которая проходила в Санкт-Петербурге принял участие Председатель Совета директоров Национальной Ассоциации Ломбардов США (NPA) Пат Стовалл. В свою очередь, Представители Ассоциации приняли участие в 10-й юбилейной конференции NPA, которая проходила с 10 по 12 июня 1998 года в Лас-Вегасе. Во время конференции российская Ассоциация была официально представлена Совету директоров NPA, достигнуты соглашения об обмене опытом и информацией, а также о коллективном членстве в Ассоциациях.